キャッシングサービスの有益性

改正貸金業法後、今更ながら、キャッシングサービスの有益性を考えさせられます。なぜなら、クレジットカード利用者は、キャッシングサービスにより間接的ながら、いくばくかの利益を享受してきたからです。

まず、キャッシングサービスと聞いてほとんどの人は、良い印象を持たないでしょう。キャッシングと聞くと、どうしてもマイナスなイメージが先行してしまいますが、実は、クレジットカードサービスに多大な恩恵を享受しつづけていたのです。

前述したように、クレジットカード利用者においては、カード会社がキャッシングサービスから得た利益によって潤ってきた部分があると考えます。そうしたことは一切ないし、全く覚えがないという人でも、クレジットカードを利用したことがあるのであれば、そうも言い切れません。

例えば、多くの人が利用する年会費無料のクレジットカードは、利用者にとっては年会費無料であっても、カード会社にとっては、発行するだけで、大きな負担となります。何しろ、発行段階で、カード会社はすでに赤字であり、また発行したとしても、発行費用分の利益さえ、回収できる見込みがないのです。

まず、クレジットカード発行には、実に様々な経費が必要になります。詳細は以前すでにご紹介しましたが、カード本体の発行料金や、カードの発送費用、審査時に必要な人件費など、カード会社は、ただ、プラスチックのカードを発行しているのではなく、利用者が知ることのない、多くの費用をかけ一枚のカードを発行しているわけです。もちろん、カード会社としても、カード発行までのシステムを簡略化し、できるだけ経費を抑える努力はしています。

しかし、年会費無料カードである限り、発行時点ですでに赤字であることは間違いないのです。

しかも最近は、クレジットカード自体が高機能化する傾向にあり、ICチップ付きクレジットカードはもちろんのこと、電子マネー機能もクレジットカードに付帯されるなど、様々な機能がクレジットカードには備わってきました。多機能になるということは、カード自体の発行費用(手数料)がかさむということにも繋がります。つまり、それだけカード会社の負担になるわけです。

それで年会費無料なのですから、カード会社としても、入会前に審査をすることは、理にかなっていると言えるでしょう。

しかも、そうして苦労して発行したクレジットカードも、消費者によっては、全く利用しない場合や、年に数回程度しか利用しないこともあります。そうなると、発行費用分の回収さえも困難なことになるわけです。もちろん、その差し引きの費用分は、カード会社の自腹(持ち出し)になってしまいます。

そして、そうした経費はどこからでてくるのかと言えば、その多くは、キャッシングによる利益から出しているというカード会社が少なくなかったのです。しかし、それも、今までのことです。

クレジットカードと言えば、カード会社はショッピングの手数料などで、多大な利益を上げているのだろうと思っていた方もいるかもしれませんが、手数料の売り上げはそう多くはありません。すなわち、ほとんどのカード会社は消費者金融同様に、キャッシングサービスによる利益が大きい業界だったのです。

その為、今までは、年会費無料カードで赤字を出していても、クレジットカードのキャッシングサービスによる利益があったからこそやってきた部分もあります。

しかし、改正貸金業法により、そのキャッシングによる利益も見込めなくなりつつあります。

その為、今まで年会費無料カードを賢く活用してきた人達も、これからは、そう簡単にはいかないでしょう。カード会社も企業であることには変わりませんから、利益を出さなければなりません。その為、今後、各カード会社の年会費無料カードは、各種サービスが一律になり、特色を出すのが難しくなることが予想されます。

さらに、今後、年会費無料カードは無くならないものの、減っていく傾向であり、さらに年会費無料とするのに「条件」を付けたり、年会費有料カードが多くなる可能性が予想されます。

このように、キャッシングサービスは、一方で嫌悪されてきましたが、クレジットカード利用者にとっては、望まなくても、なくてはならないサービスだったのかもしれません。
つまり、クレジットカードのショッピング機能などを利用して、ポイントを貯めたい人と、クレジットカードで気軽にキャッシング機能を利用したい人とのニーズが、今までは釣り合っていたように思うのです。

今後、ポイントサービスなどが低下していくことを考えると、今までポイントサービスに重きを置いていた人達も、今後は、ポイントサービス以外の部分、つまり、そのカード独自の付加価値サービス(そのカード独自のポイントサービスや、付帯サービスなど)を、今まで以上に重要ポイントとして見ていくことが、クレジットカードを賢く利用する方法となるかもしれません。