ブラックリストとは？

多くの人は、返済が滞った時や、債務整理を行った時に、金融機関に登録される記録のことを、「ブラックリスト」と呼んでいるようですが、実際は、そういったものは存在せず、金融機関では、延滞、破産、行方不明など、様々な金融事故に関する記録を「事故情報」と言っています。また、それら事故情報は、金融機関が加盟する「個人信用情報機関」に登録され、同じ情報機関に加盟するカード会社で共有されることになります。

言うまでもありませんが、この「事故情報」が載るということは、消費者にとって、とても不名誉なことであり、借入れや住宅ローンを組む時、クレジットカードを作成する時などの審査判定に大きな影響を与えます。通常、事故情報、信用情報機関に載っている場合は、カード審査で確実に審査に通りません。つまり、事故情報が個人信用情報機関に載っているか、載っていないかということは、審査の合否に大きく関わってくるのです。

事故情報の登録については、数日程度の延滞や、故意ではない延滞など、悪質と認められないものについてはカード会社も登録しないようですが、多重債務や返済逃れ、自己破産など、明らかに事故情報と判断されるものについては登録されてしまいます。

しかし、事故情報登録の最終判断はカード会社によって異なるようです。例えば、事故情報として登録された人の中には、軽い延滞程度なのに事故情報として載せられてしまったという方も存在し、同じような延滞日数であっても、Aの金融機関では載らなかったが、Bの金融機関には事故情報として登録されてしまったということがありえるのです。

もしも、延滞すると分かっているのなら、延滞後ではなく、必ず延滞する前に直接担当者に連絡するなどして、相手側に誠意を見せることが大切です。それだけでも印象が違いますし、担当者側も悪い判断はしないはずです。甘く見て延滞をほったらかしていると、故意でなくとも悪質だと思われて、事故情報として載せられても仕方がありません。その為、前述したように、きっちりと連絡を取りあうことが重要だと言えるでしょう。

一度、事故情報が個人信用情報機関に登録されてしまうと面倒です。5年〜7年の間は情報として登録され、その間、借り入れは一切できなくなる上に、カードの作成も不可能となります。人生の大きな節目である住宅ローンを組む場合も、以前載った事故情報が災いして審査が通らないということも考えられるわけです。このように、うかつな延滞や甘い考えが、後々の人生で大きな弊害となることが予想されます。

また、前述したようなブラックリストは、各金融機関とも公には公表していませんが、各社それぞれに存在、所持しているものと思われます。個人信用情報機関に登録している情報とは別に、自社で事故を起こした顧客データを持っているわけです。金融機関としては、一度、事故を起こした利用者には、2度と利用して欲しくないものです。自己破産をして、数年経ち、個人信用情報機関では、綺麗サッパリ事故情報は消えていても、事故を起こした当の金融機関には事故情報データが残っているということが考えられます。

間違いないとは言えませんが、一度迷惑をかけてしまった金融機関には、2度と借入れや、クレジットカード作成などができなくなるかもしれないということを念頭にいれておいた方が良いでしょう。ちょっと、大げさかもしれませんが、それほど「事故情報＝ブラックリスト」は甘く見てはいけないものなのです。