審査基準とは？

与信業務は、金融業務の中で、一番重要な業務と言えます。また、与信業務次第では、その会社の今後の経営が左右されると言っても過言ではありません。 それほどまでに、与信業務は、カード会社にとって最大の重要業務と言えるのです。

この与信業務は、各カード会社によって、審査の方法や、審査基準も異なります。当たり前ですが、どのカード会社も、同じ審査基準であっては、カード会社ごとで審査をする意味がありませんし、各カード社の経営方針を反映させることができません。審査基準については、各社共、企業秘密であり、ブラックボックスであると言えます。

また、この審査基準は、カード会社ごとではなく、各カード会社が発行する、カードの種類ごとに異なっているようです。審査が厳しいと言われているカード会社であっても、カードの種類によっては、フリーターや無職でも通ったり、逆に属性上、確実に審査に通ると思われた人でも、カードの種類によっては落とされるといったことがあるのです。

まさに、絶対が有り得ないのが、審査なのです。では、審査上、重要となる項目について、いくつかピックアップしてご紹介していきましょう。これらの項目は、お金を借り入れたり、カードを作成する時に必ずと言って良いほど、申し込み用紙で記入する項目です。申し込みに記入された情報を元に金融機関は、審査を行いますので、デタラメに書いていたのでは審査に通るはずがありません。また、嘘の記述するなどはもってのほかです。相手に嘘の記入がばれれば、審査にも大きく影響しますし、大抵、嘘の記入をすれば、金融機関が加入している個人信用情報機関の登録情報から嘘がばれてしまいます。申込み書は、正直に、きっちり記入欄を埋めることが大切です。

重要な審査項目について

まず、一つめは、本人確認です。申し込みをした人が本当に実在するのか、申し込みをしたのが果たして本人であるのか、成りすましていないかどうかといったことが調べられます。実際の本人確認の方法としては、電話連絡を基本に、本人宛に郵便を送るなど、やり方はそれぞれ企業ごとに異なります。また、本人の確認は、主に下記についての詳細が調べられます。

 自宅確認

 会社確認

 身分証明書確認

そして、二つめが返済能力です。つまり、カードを利用できる経済状況であるのか、遅延などはしないだろうか、安定した収入が得られる職種であるかなど、様々な観点から判断されることになります。通常、一般カードならば、正社員で勤続年数１年以上、年収は250〜300万円以上という基準を満たせば、審査に通る確立が高いと言われています。

もちろんこれは一般論であって、カード会社やカードの種類、カード会社の方針、現在の社会情勢などによって、この審査基準には波がでます。

例えば、現在の社会情勢が不況であるなら、審査基準はその分低く設定され、逆に好況であるなら、多くの加入者が見込まれることもあり、それに見合った高い審査基準を設定するというわけです。そして、カード会社によっては、優良な顧客だけにサービスを提供する為、また、ステータスを消費者に与える為に、一定の厳しい審査基準を設けることも有ります。その代表的なのが、ゴールドカードです。ゴールドカード以上のクラスになると一定の基準を設けると同時に、安くない年会費が徴収されます。ゴールドカードの上には、プラチナやブラックカードなどが存在し、国内のみならず、特に海外のホテルで威力を発揮してくれます。

また、その他に挙げる項目としては、(1)年齢、(2)職業（定職かどうか）などがあります。これは、前述した「返済能力」ともかぶる部分ではありますが、特に職業については重要だと言えます。まず定職についているかどうかは、大きな審査上の判断となるからです。簡単に言えば、「定職についていない＝安定した収入がない」ということですから、その項目を満たさないだけで落とされる場合が多々あります。特に、インターネット申し込みで即時自動審査を行っているカード会社（特に外資系など）がありますが、これらのカード会社に申し込みをすると、ほぼ確実に落とされてしまいます。

また、補足として、勤続年数なども、重要な審査基準となっています。例として、転職した会社が入社1年目で、社会経験が5年あるという人よりも、入社以来3年間同じ職場で働いている人の方が、審査上プラスと判断され、安定性があるとカード会社からは判断されるようです。これは、過去の統計などでも実際に現れており、同じ場所での勤務年数が安定している人は、返済率も高いと言えるようです。

そして、職業上、プラスと判断されやすいのが何と言っても公務員です。言うまでもなく、公務員と言えば日本中が認める、安定した職業です。つまり、「公務員＝安定した職業＝安定した収入」となり、カード審査においても他業種に比べ、有利とされています。このように毎月間違いなく給料が受け取れ、ほとんど生活環境に波がない公務員は、金融業界からは優良客とされやすいのです。

以上、ご紹介したことを踏まえた上で、現在の自身の属性や、状況を考え、カード審査に挑むと良い結果が得られるかもしれません。