審査の通りやすいカードとは？

クレジットカードにも、一般的に審査が甘いと言われるカードは存在します。具体的な審査項目については、各カード会社のブラックボックス情報である為、一概に言うことはできませんが、系列の違いや、カードの種類、同じカード会社であっても、カードの種類によって審査内容に違いがあるようです。

まず系列で言えば「消費者金融系」と呼ばれているクレジットカードの系列では、その名の通り、消費者金融が自社のキャッシングカードにクレジット機能を付帯したカードであり、通常のカードよりも加入窓口を広く取っているということが言えます。さすがに多重債務者である場合は、難しいですが、債務状況が相当悪くなければ、ほとんどの人が取得可能なカードであると言えるでしょう。しかし、クレジット機能が付いているとは言え、そこはキャッシング機能に重点を置いているカードですので、本来のクレジットカードから得られるポイントサービスなどの旨みはほとんど得ることができません。

ですので、消費者金融系のカードの対象者としては、キャッシングをよく利用し、時々、クレジット機能を利用したいという人にお勧めだと言えます。クレジットカードにもキャッシング機能は付いていますが、もしキャッシングを多用するならば、消費者金融が発行するサービスを利用した方が、利便性や、返済方法、金利面などからみて、大変にお得だからです。

国際デビットサービス

次に、最近登場してきた、国際デビットサービスについてご紹介したいと思います。デビットサービスなので、純粋なクレジットカードとは異なりますが、簡単に言うとクレジットカードのように世界中で利用できるサービスが国際デビットサービスなのです。日本では数年前からJデビットという名で利用されていますが、こちらのJデビットは、海外では利用することができず、日本のみで利用できるサービスとなります。

しかし、これからご紹介する国際デビットサービスは、国際ブランドである「VISA」や「Maste」rの国際ブランドが付き、クレジットカードと同様、VISA、Masterカード加盟店で決済（デビットサービス）をすることができるのです。つまり、VISA、Masterカードの加盟店であるなら、世界中のどこでも利用することができ、利用する側は、ほとんどクレジットカードと変わりなく利用できるというわけです。

また、デビットサービスはクレジットカードのようにカード会社に借金をするのではなく、銀行の預金残高範囲内で利用する為、残高をオーバーすると決済できなくなります。これならば、クレジットカードのように借金して商品を購入するのが苦手だという方でも、気軽に利用することができ、また、クレジットカードの代用品として利用できます。

デビットサービスの大きな利点として、休日や祝祭日の際に銀行ATMを利用する場合、安くない、引き出し手数料を払わなければなりませんが、デビットサービスならばそのような出費は必要ありません。デビットサービスでは、引き出し手数料を払うことなく、直接取引銀行口座から利用店舗側へオンライン決済され、そこに手数料は発生しません。この点は特にデビットサービスの大きな利点だと言えるでしょう。

株主優待制度

特殊なカード入会方法として、株主優待制度を利用したものが存在します。すべてのカード会社が行っているサービスではありませんが、クレディセゾンの「株主優待セゾン」では、パルコ、または西友の株を保有すると、株主優待制度として、カード審査が免除になるというサービスが利用可能なようです。つまり、カード発行の肝である、審査が無くなるというわけです。まさに文字通り、株主優待サービスだと言えます。

但し、この方法を利用するには前述したように、パルコ株や西友株などの、株主でなければなりません。証券会社への口座開設し株を購入しなければなりません。また、単元株、数十万の出費が必要となり、カード一枚の為にこれほどの出費が必要なのかはちょっと考え所です。もし、審査がなかなか通らず、資金に余裕があるという方は、やってみるのも一つの手だと言えるかもしれません。

追記...但し、発行確実かと思えば、意外にも落選したという人もいるようで、審査基準は謎です。

http://www.seiyu.co.jp/business/stockholder.shtml

「HPより抜粋」当社株式を1,000株以上保有する株主の方で、「西友株主ご優待《セゾン》カード」(注1)の申し込みをなさった株主の方が対象です。
なお、株主の方1名に対し、カード発行は1枚です。(注2)

(注1) 「西友株主ご優待《セゾン》カード」は、(株)クレディセゾンが発行するクレジットカード（セゾンカード）です。すでに《セゾン》カードをお持ちの場合でも、株主ご優待をご希望の場合は、「西友株主ご優待《セゾン》カード」の申し込みが必要です。
(注2)家族カードの発行はいたしておりません。

審査システムの変更

また、カード会社のシステム変更により、審査のハードルが大きく変わることもあります。例えば、下記のような、カード会社が行う審査システム改良や、カード会社の状況、法改正、現在の社会状況の変化によっても、審査状況は大きく変わってくると言えるでしょう。

OMCカードが新審査システムを稼働、収益性とリスクを加味してカード発行

クレジットカード会社のオーエムシーカード（OMCカード）は、4月から新審査システム「アイビス」を稼働させた。最大の特徴は、「収益性」と「リスク」の両面を考慮して、新規入会申込者にカードを発行するかどうかを審査すること。貸し倒れなどのリスクが高いと判断した場合でも、十分な収益性が見込めれば、一定の与信枠のカードを発行する。「収益性を加味して新規入会申込者を審査する試みは、国内のクレジットカード会社として初めて」（会員管理本部の山下政和本部長）。これによりOMCカードは、これまでカード発行の対象外としてきた顧客層の新規獲得を狙う。

アイビスは人工知能技術を使って、新規入会申込者の収益性とリスクを算出する。過去数年間に入会した会員の年齢や年収、利用額、支払い実績などをデータベースに蓄積。年収や年齢と利用額や支払い実績などの相関関係を発見し、あらかじめ数万種類のグループ（パターン）に分類しておく。

新規入会申込者の年齢や年収を登録すると、アイビスが数万種類のグループのどれに一番近いかを判断する。該当するグループの収益性とリスクを基に、新規申込者の収益性とリスクをそれぞれ0〜1000の範囲で採点する。その結果を収益性とリスクの点数に応じて最大36分割した判定表に当てはめ、カード発行の可否や利用限度額を自動的に確定する。「審査に要する時間は数秒で済む」（水上佳明新審査システム開発タスクフォース主席）。

新規入会申込者の情報は、全国のダイエー店舗などにある入会受付所からファクシミリで受信した申込書を、OCR技術を使って読み取って登録する。情報の登録から審査までの作業を自動化したことで、OMCカードは「最短5分でカードを発行できるようになった」（水上主席）。これまでは申込書の内容を手作業で審査システムに入力していたため、カード発行までに最短25分かかっていた。OMCカードは「人手による作業が減るため、カード発行費用を年間3億円削減できる」（山下本部長）とみている。アイビスの構築費用は19億7200万円、システム構築期間は約11カ月。構築はCSKが担当した。（栗原　雅＝日経コンピュータ）